Zemstroyplan.com

На вопросы отвечает исполнительный директор Республиканского фонда жилья и ипотеки Республики Марий Эл Нина Ивановна Ванина.

— Нина Ивановна, расскажите, пожалуйста, о деятельности Республиканского фонда жилья и ипотеки Республики Марий Эл. Как организована его работа?

— Республиканский фонд жилья и ипотеки Республики Марий Эл был зарегистрирован официально 12 апреля 2000 года, как организация существует второй год. Работает Фонд в основном по документам, которые приняты Правительством РМЭ, это постановление Правительства РМЭ от 8 февраля 2000 г. N 50 «Об ипотечном жилищном кредитовании в Республике Марий Эл» и утвержденное этим постановлением «Положение об ипотечном жилищном кредитовании в Республике Марий Эл». Работает Фонд как с городским, так и с сельским населением. За время деятельности Фонда, по состоянию на май с.г., зарегистрировано 63 человека, выступающих заемщиками Фонда. Заключены договора на сумму 3 млн. 900 тыс. рублей, из них профинансировано, т.е. уже выдано займов, на 2 млн. 550 тыс. рублей. Остальную сумму будем кредитовать по мере возможности и по мере нуждаемости людей. Потому что ипотечный кредит, к примеру, по индивидуальному жилищному строительству даем не сразу полной суммой, требующейся для окончания строительства, а частями, но с таким расчетом, чтобы не останавливались работы на строительном объекте. В то же время проценты, которые заемщик платит за взятый заем, начисляем только на ту сумму, которую ему выплатил Фонд. Фонд выплачивает заем как денежными, так и материальными ресурсами. Это удобно как заемщику, так и Фонду, потому что Фонд владеет еще незначительными финансовыми ресурсами. Сейчас с участием средств Фонда строится 5100,5 кв. м жилья. Средства выделяются в основном для строительства многоквартирных домов под 20 %, для индивидуального жилищного строительства — под 15 % годовых. Срок выдачи кредитов не ограничиваем, единственное условие — чтобы по достижении пенсионного возраста полученный заем был возвращен. Сложности в работе заключаются в том, что у Фонда слабые финансовые возможности и ресурсы. В бюджете РМЭ на 2001 год для Фонда заложена сумма 19 млн. рублей, это средства от размещения облигаций, выпущенных министерством финансов РМЭ. На сегодняшний день Фонд получил этот кредитный ресурс на сумму 190 тыс. рублей. Будем надеяться, что в дальнейшем темпы выделения кредита для Фонда увеличатся. Как организации, начинающей свою работу, Фонду очень тяжело, от Госстроя РФ, например, мы хотели бы иметь больше информации о схемах работы в других регионах. Потому что в каждом регионе практически изобретают свои схемы работы. Мы были в городах Самаре, Ярославле, в Чувашской Республике, общались с другими регионами, все развиваются по своему направлению, какой-то стандартной формы, которая была бы выработана из существующих нормативно-правовых актов ипотеки, пока не существует. Позиция Госстроя РФ в этом процессе, я считаю, носит выжидательный характер, пора ему брать это в свои руки и как-то дирижировать этим процессом. И, естественно, таким регионам, как наш, который является дотационным, решить этот вопрос только за счет собственных ресурсов, не имея каких-то вливаний, будет очень трудно. Пусть это будет тот же кредит, предоставленный Фонду, но только на более льготных условиях, из федерального бюджета. Без такой поддержки нам очень трудно развивать конкретную схему. Хотелось, чтобы нормативно-правовая база в части ипотечного жилищного кредитования была более фундаментальной и надежной.

— Как осуществляется процесс формирования фонда жилья?

— Для нормального функционирования и более планомерной работы Фонда нам бы, конечно, необходимо иметь на сегодняшний день свое собственное жилье, свои собственные вложения в строящееся жилье. То есть в конкретном доме строится, допустим, с участием Фонда или для Фонда столько-то квартир, чтобы мы могли уже оперативно комплектовать эти квартиры, а не так, как на сегодняшний день, кто-то пришел или где-то мы помогли найти человеку квартиру и в пожарном порядке начинаем решать этот вопрос. На сегодняшний день мы принимаем участие в строительстве жилья, но в незначительном объеме. Мы осуществляем строительство жилья с МЖК — 2 квартиры, в прошлом году мы провели взаимозачеты, у нас есть договор с этой организацией, есть у нас жилье в п.Сернур, уже с нашим частичным участием в оплате строительства. По мере строительства дома мы будем подбирать с участием администрации городов и районов республики людей, желающих приобрести эти квартиры. Сейчас мы прорабатываем вопросы с ОАО «Континент». Мы будем принимать участие в строительстве квартир путем передачи своих материальных ресурсов. Прорабатываем вопросы с некоторыми организациями по долевому участию в строительстве своего собственного жилищного фонда. Хотелось бы, чтобы выкупались не одна-две квартиры, а хотя бы десятки квартир, тогда деятельность Фонда была бы более заметна и значительна.

— Используется ли в работе Фонда опыт других регионов России в развитии ипотечного жилищного кредитования?

— В ближайшее время мы собираемся ознакомиться с опытом работы ипотечного жилищного кредитования в Республике Башкортостан. Там в вопросе развития ипотечного жилищного кредитования пошли по закону о потребительской кооперации, т.е. работают по системе кооперации. Есть накопленный опыт в Ростове-на-Дону по строительству индивидуального жилья, туда тоже планируем поездку по обмену опытом. Получается, что регионы методом поиска самостоятельно решают вопросы ипотечного жилищного кредитования, а со стороны Госстроя РФ нет единого выработанного стандарта развития ипотечного кредитования. Хотя Концепция РФ уже выпущена — по вопросу создания комиссий по разработке жилищных программ. Но все происходит в медленном темпе, а жизнь заставляет нас побыстрее эти вопросы решать, потому что темпы жилищного строительства очень резко падают, а граждане хотят сегодня иметь крышу над головой. Особенно это касается молодых семей, их очень много обращается в наш Фонд, для них это очень сложноразрешимая задача.

— Как складываются взаимоотношения Фонда с банковскими структурами и министерствами республики?

— Цивильные условия обеспечения кредитования граждан республики должны, конечно, осуществляться через банковскую систему. Но сейчас, сколько мы ни обращаемся в банки и в систему Сбербанка России, и в КБ «Йошкар-Ола» с просьбой принять наш ресурс на обеспечение, проведение кредитования, кредитной линии через систему банка, со стороны банковских структур республики пока нет встречного движения и предложений по участию в системе ипотечного кредитования. Например, мы были в Чувашской Республике, встречались с руководителем АКБ «Чувашкредитпромбанк», там с удовольствием проводят ипотечное жилищное кредитование, причем на значительные объемы. Значит, какой-то интерес для банка здесь все же есть, но банковские структуры нашей республики заняли очень пассивную позицию, и мы не можем достучаться до них.

С министерством финансов РМЭ активно работаем, потому что это основной наш источник финансирования. Заместитель министра Г.И.Явкина принимает активное участие в работе, организует новые схемы работы Фонда, по ее инициативе организована поездка в Республику Башкортостан по обмену опытом. Министерство строительства не отказывается помогать нам, но нет реальной помощи в строительстве, а могли бы передать нам какую-нибудь «незавершенку».

— Какие категории граждан РМЭ пользуются услугами Фонда?

— Мы ведем учет, анализируем всех обращающихся к нам за предоставлением займа для жилищного строительства, приобретения жилья. Около 80 % людей, обращающихся в Фонд, не имеют своего жилья, живут либо с родителями, либо на частных квартирах, в общежитиях. Остальная категория — это те люди, которые хотят расширить свою жилплощадь. Сегодня из 63 договоров, которые заключены, 22 оформлены по индивидуальному строительству в сельской местности. По последним данным, в РМЭ 37 % вводимого жилья составляет индивидуальное жилищное строительство. Я считаю, что это неплохо, когда человек сам заботится о жилье, решает свои жилищные проблемы в нашей в общем то аграрной республике с помощью индивидуального жилищного строительства на селе.

— Какими критериями определяется размер ипотечного кредита?

— Размер кредита мы определяем исходя из реальной возможности клиента. Для этого мы проверяем его платежеспособность, доходность семьи, которая берет кредит, наличие существующего жилья. Например, клиент выбирает жилье за 300 тыс. рублей, а 200 тыс. руб. стоит его старая квартира и какая-то сумма накоплений у него уже есть — это клиент, у которого есть возможность возврата кредита. Если же эти 300 тыс. рублей просит в кредит человек, который имеет 20 тыс. руб. накоплений и не имеет никакого жилья, то такому клиенту мы вынуждены отказать. То есть смотрим сначала возможность возврата, чем располагает данная семья, какую имеет недвижимость.

— Как в работе Фонда происходит взаимодействие с администрациями городов и районов РМЭ по развитию жилищного строительства?

— Мы ведем учет обращающихся к нам людей, которые хотели бы с нами работать, — сейчас их насчитывается около 246 человек, в основном это жители города. Городское Собрание в этом году выделило в бюджете города отдельной строкой средства на ипотечное кредитование. И мне бы хотелось пойти по пути объединения усилий в области ипотечного кредитования, т.к. в основном получается так, что мы работаем с городским населением. Более удачно в этом отношении работают администрации Козьмодемьянска, Горномарийского района, неплохо работает администрация Куженерского района, здесь в конце апреля с.г. подписано 10 договоров под индивидуальное жилищное строительство. Администрация Куженерского района все источники финансирования нашла внутри своего района, оформляли документы через Фонд и на сегодняшний день обеспечили 10 человек из этого района займом для завершения строительства индивидуального жилья. Если активизируется работа администраций других районов республики, то, естественно, деятельность Фонда оживится.

— Как вы считаете, каким проектам строящихся квартир сегодня должно быть отдано предпочтение?

— Анализируя сегодня все строящееся жилье по заказу тех проектов, которые осуществляются, приходим к выводу, что в основном проекты в городе привязываются к более высоким социальным нормам, которые сегодня не по плечу среднему потребителю. Сегодня тарифы на содержание жилья растут, поэтому ставится еще вопрос и содержания этого жилья. Очень трудно выбрать проект, достаточно интересный для клиента, он ищет сегодня жилье с установленными социальными нормами. Я понимаю проектировщиков, строителей, заказчиков, они сориентированы в основном на тех, кто может платить. А может платить сегодня клиент элитный, поэтому проекты домов ориентируют на них. Сегодня недостаточно площадок строительства жилья для среднего потребителя, я не говорю про бедноту.

— Какие, на ваш взгляд, основные проблемы нужно решить, чтобы деятельность Фонда была эффективной и оправдывала свое назначение?

— Нельзя рассматривать работу Фонда как обособленную, индивидуальную работу. Работа Фонда должна основываться на разработанной в республике жилищной программе. В целом жилищная программа может включать много подпрограмм, Фонд мог бы находиться в одной из этих подпрограмм. Но, к сожалению, такой жилищной программы в республике нет. Я считаю, что министерству строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства совместно с министерством экономики и промышленности республики в ближайшее время нужно заняться вплотную разработкой такой программы, тем более, что в России уже работают над программой «Жилище» . Пока я не вижу каких-то документов по разработке этой программы в республике. Нужна активность всех правительственных органов, и минстроя в т.ч., потому что при отсутствии в бюджете республики строчки по финансированию жилья, трудно что-либо решить, бросив проблему развития жилищного строительства только на плечи населения. Особенно эти сложные проблемы возникают при финансировании строительства домов в районах республики, потому что себестоимость при строительстве многоквартирных домов в районе намного выше, чем в Йошкар-Оле, поэтому отсутствие дотации из бюджета при строительстве этих домов не может решить этот вопрос. На сегодняшний день в бюджете республики не выделено ни одного рубля на жилищное строительство, поэтому о каком развитии жилья можно вести речь? Построить его полностью только на ипотечном кредитовании невозможно. Обязательно нужна государственная поддержка всего жилищного строительства. Не только временная, вот что дали под ипотеку человеку и он вернет через 5 — 15 лет, а также нужны бюджетные средства, субсидии. Много к нам обращается бюджетников, у которых настолько низкий уровень доходности, что невозможно решить для них проблему жилья без государственной субсидии. У нас же в этом году на субсидии ни одного рубля не выделено в республиканском бюджете. Поэтому эти люди остаются как бы брошенными и наш Фонд не в состоянии им помочь. Если бы у них были субсидии 70 %, то 30 % Фонд мог бы выделить с погашением в течение 5 — 15 лет. А полностью за 100 % приобрести жилье работники бюджетной сферы сегодня не имеют возможности.

Люди, которые сегодня решают свою жилищную проблему с участием Фонда, говорят нам большое спасибо. Это самая высокая оценка для нас, и мы получаем тот результат, к которому и стремимся, ради чего создан Фонд.

Материал подготовлен региональным представителем по Республике Марий Эл О. Веприковым